FinanzVorsorge Dr. Weigl ek

 


Alters­vorsorge

Deutschland überaltert!
Alle 10 Jahre steigt in Deutschland die Lebenserwartung um zwei bis drei Lebensjahre an. Lt. verschiedenen Quellen leben wir im Durchschnitt 15 Jahre länger als die Generation unserer Großeltern!
Altersarmut kann dann zu einem Risiko werden, wenn die angesparten finanziellen Mittel nicht mehr ausreichen, um einen sorgenfreien Ruhestand zu gewährleisten. Sozialer Abstieg ist die Folge.

Der Wirtschaftswissenschaftler Prof. Dr. Dr. hc. Rürup sieht die Aufgabe der privaten Alters­vorsorge darin, "das Risiko der Langlebigkeit einkommensmäßig abzusichern". Die Rentenbezugszeit hat sich seit 1960 auf fast 19 Jahre nahezu verdoppelt. Diese längere Rentenauszahlungsphase muss entweder über höhere Einzahlungen oder sinkende Rentenleistungsansprüche finanziert werden.
Prof. Hauer vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung in Weiden sieht ein weiteres großes Problem in der mangelnden Absicherung der "Lebensstandard-Lücke". Keiner will freiwillig seinen erreichten Lebensstandard im Ruhestand aufgeben oder verlieren. Jedoch lag das Nettorentenniveau (nach Steuern) in 2017 bei geschätzten 48,2 %! Das bedeutet, dass als Rentner weniger als die Hälfte für die Aufrechterhaltung des Lebensstandards zur Verfügung steht im Vergleich zum Berufsleben!

Die Versorgungslücke im Ruhestand wird damit  immer spürbarer.


Der gesetzliche Generationenvertrag stößt zunehmend an seine finanzielle Grenzen
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Die gesetzliche Rentenversicherung beruht auf dem Umlageverfahren, d.h. die Beitragszahlungen der Arbeitnehmer werden direkt für die Rentenleistungen verwendet. Steigende Lebenserwartung einerseits sowie weniger Einzahler andererseits erforderten jedoch in der Vergangenheit laufend Anpassungen, die Beitragserhöhungen wie auch Rentenkürzungen zur Folge hatten.

Die Versorgungswerke für die freien Berufe wie z.B. Ärzte, Notare und Rechtsanwälte, obwohl meist auf dem Kapitaldeckungsverfahren basierend, müssen aufgrund der langjährig niedrigen Kapitalmarktzinsen und der demografischen Entwicklung ebenfalls anpassen.

Es sollte daher jedem klar sein, dass die gesetzlichen Alters­vorsorgesysteme alleine nicht mehr ausreichen, um den Ruhestand lebenslang finanziell sorgenfrei genießen zu können.
Lassen Sie uns daher aktiv werden, denn:
Alt werden ist noch immer die einzige Möglichkeit, lange zu leben (Hugo von Hofmannsthal)


Beratungstermin für Vorsorgegespräch

Terminvereinbarung für ein unverbindliches Erstgespräch


Lösungswege für die private Alters­vorsorge

Der Gesetzgeber hat 2005 das Alters­vorsorgesystem neu in Schichten unterteilt. Diese werden unterschiedlich gefördert bzw. steuerlich behandelt, können aber gut miteinander kombiniert werden.

  • In der 1. Schicht, der Basisversorgung, sind die gesetzliche Rente sowie die private Rürup-Rente verankert. Die jährlichen Beiträge werden in der Ansparphase steuerlich gefördert, die Rentenzahlungen in Abhängigkeit vom Renteneintrittsalter besteuert.
  • In der 2. Schicht, der Zusatzversorgung, ist neben der betrieblichen Alters­vorsorge die Riester-Rente aufgeführt. Die staatliche Förderung erfolgt hier durch Zulagen und einem Sonderausgabenabzug bis zur Fördergrenze von derzeit 2.100 € jährlich. Die Rentenleistungen sind in vollem Umfang mit dem persönlichen Steuersatz steuerpflichtig.
  • In der 3. Schicht ist als Ergänzende Private Vorsorge die private Rentenversicherung erfasst. Die Beiträge werden in der Ansparphase nicht gefördert, die Rentenzahlung dafür deutlich niedriger besteuert als diejenige aus Schicht 1 oder 2.

Und hier gilt wie bei allen Sparplänen: "der frühe Vogel fängt den Wurm"! Je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto höher fällt das Guthaben bzw. die spätere monatliche Rente aus.

Ein finanziell sorgenfreies Leben im Ruhestand ist zur Privatsache geworden.

  • Wie finde ich das passende Konzept für meine private zusätzliche Alters­vorsorge?
  • Wie kann ich meine lebenslangen Ausgaben sicher finanzieren?
  • Welche Versorgungsform entspricht meinen Wünschen und meiner Risikoneigung?

Diese und weitere Fragen zu den Möglichkeiten einer privaten Alters­vorsorge beantworte ich Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch und helfe Ihnen bei der finanziellen Planung Ihres Ruhestandes. Nutzen Sie meine Expertise und langjährige Erfahrung als Ihr Ver­sicherungs­makler in Amberg! Ich freue mich auf Ihre Anfrage.


 
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